En el mundo de las criptomonedas, la estabilidad y la previsibilidad son objetivos difíciles de alcanzar. Con stablecoins como USD Coin (USDC) y, los inversores buscan una herramienta fiable para preservar el valor sin dejar de aprovechar el potencial de crecimiento. Aquí exploramos lo que usted necesita saber acerca de ganar rendimiento de los intereses en USDC stablecoin y navegar por los riesgos asociados.
Entendiendo USD Coin (USDC)
USD Coin, o USDC, es un token de criptomoneda diseñado para mantener un valor estable al estar vinculado al dólar estadounidense. Emitido por Circle, cada USDC tiende a ser valorado (comprado y vendido) a un precio dentro del 0,5% de un dólar, por lo que es una opción atractiva para los inversores que buscan estabilidad en el volátil mundo de las criptodivisas. USDC, y su competidor, USDT (Tether), se utilizan como moneda de liquidación para miles de millones de dólares en volumen (diario) de comercio de criptodivisas, y se utilizan para pagos transfronterizos instantáneos, y para simplemente mantener el valor en un activo equivalente cercano al dólar. En el momento de escribir estas líneas, USDC tiene más de 28.000 millones de dólares de valor total, lo que significa que Circle está invirtiendo 28.000 millones de dólares fiduciarios reales y obteniendo beneficios. Y Tether tiene una capitalización de mercado de más de 97.000 millones de dólares, lo que supone un rendimiento para la empresa que emite Tether. Tether tiene una reputación un poco más turbia que Circle; Circle es fuerte en el mercado de EE.UU. y Tether es fuerte fuera de los EE.UU.. Ambos han perdido su vinculación al dólar, que (como la mayoría de los productos negociados) se mantiene por la fe del mercado en el producto. En marzo de 2023, Tether bajó a 0,95 dólares y Circle a 0,87 dólares (incluso menos en algunas bolsas) debido a las preocupaciones del mercado. Anteriormente, en mayo de 2022, la stablecoin algorítmica Luna se desplomó y nunca se recuperó, colapsando a valor cero, aniquilando 2.000 millones de dólares en valor.
Formas de obtener rendimiento con USDC:
Existen varias vías para obtener rendimientos de intereses de los USDC, cada una de las cuales ofrece ventajas únicas y riesgos potenciales. Veamos algunos de los métodos más comunes:
Empresas de criptopréstamos:
Al prestar tus USDC a empresas que, a su vez, los prestan a prestatarios, puedes ganar intereses al proporcionar la liquidez necesaria para financiar los préstamos. Los prestatarios pagan intereses por tomar prestado el USDC, y la empresa te paga una parte después de haber cobrado su parte. Algunas de las empresas más populares que ofrecen este servicio son BlockFi, Celsius, Coinbase, Gemini, Nexo y Medici Bank. Sin embargo, debido a la presión reguladora y a la preocupación del mercado por el uso (y el mal uso) que hacían de los depósitos y las garantías de los préstamos, la mayoría abandonaron el mercado estadounidense o quebraron. En el momento de escribir estas líneas, sólo Medici Bank está disponible en Estados Unidos.
Cuentas de ahorro: Las cuentas de ahorro ofrecen un concepto familiar, pero con un giro: el USDC se cambia por dólares fiduciarios tradicionales para evitar el riesgo de que la stablecoin se despegue. Estas plataformas utilizan sus fondos depositados para diversas actividades de préstamo, generando intereses que luego se comparten con usted. En el momento de escribir este artículo, sólo sabemos que Medici Bank ofrece cuentas de rendimiento que pueden financiarse con USDC (pero no mantenerse en USDC).
Bolsas de criptomonedas: Muchas bolsas de criptomonedas ofrecen oportunidades de ganar intereses a los titulares de USDC. La bolsa utiliza el USDC para ofrecer préstamos de margen a sus otros clientes. Al prestar su USDC a estas bolsas, le pagarán lo que podrían llamar "recompensas" (porque carecen de autoridad para utilizar términos regulados como interés y rendimiento)....
Protocolos DeFi: Las plataformas financieras descentralizadas (DeFi) aprovechan los contratos inteligentes y la tecnología de libro mayor descentralizada para facilitar los préstamos y empréstitos. Al prestar sus USDC a estas plataformas para que otros los tomen prestados, usted gana intereses sobre los fondos que proporciona después de que el protocolo se lleve su parte. Los usuarios a menudo se quejan de que DeFi requiere sofisticación técnica por parte del usuario (cierta comprensión de los contratos inteligentes y de cómo integrar las carteras) y abundan las historias sobre la liquidación de la plataforma debido a la manipulación por parte de otros usuarios.
Puesta en juego: La estaca implica el bloqueo de tokens para participar en el gobierno y la seguridad de una red de blockchain Proof of Stake como Ethereum. Aunque algunas personas hablen de estacar USDC, se trata de una denominación errónea; en su lugar, se trataría de uno de los otros casos de uso enumerados aquí.
Yield Farming: La agricultura de rendimiento implica la asignación de USDC a través de múltiples opciones de rendimiento en plataformas financieras descentralizadas (DeFi) que generan rendimientos mediante préstamos, apuestas y, posiblemente, incluso el comercio. Aunque parece una forma cómoda de diversificar las oportunidades de rendimiento, también aumenta la probabilidad de que algo vaya mal en algún sitio.
Como banco regulado de EE.UU. con sede en San Juan, PR, Medici Bank ofrece dos opciones distintas para aquellos con la agricultura USDC para el rendimiento. Tanto las cuentas líquidas (a la vista) como las bloqueadas (depósitos a plazo) financian un fondo común de préstamos que se utiliza para préstamos garantizados con garantías de BTC y ETH. La sobrecolateralización con BTC y ETH de alta liquidez reduce el riesgo de los préstamos, y las tasas de préstamo permiten a Medici pasar a través de tasas de rendimiento convincentes. Lo que es más, en todos los casos, cualquier pago para financiar la cuenta, ya sea en hasta 65 monedas fiduciarias extranjeras (es decir, no USD) o USDC, se convierte inmediatamente a dólares estadounidenses para evitar cualquier riesgo FX o de-peg. Tanto si busca flexibilidad como crecimiento garantizado, hay una solución disponible. Obtenga más información aquí.
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